本文目錄一覽：

• 1、銀行操作風險表現在如下哪些方面a內部欺詐
• 2、內部流程因素引起的操作風險主要包括
• 3、請結合工作實際,談談基層商業銀行操作風險管理方面存在的主要問題。
• 4、商業銀行操作風險的表現有哪些?
• 5、小額信貸業務的操作風險有哪些具體表現
• 6、操作風險的主要特征包括

銀行操作風險表現在如下哪些方面a內部欺詐

商業銀行操作風險的表現包括(答案：ABCDE )。

操作風險的七種表現形式：①內部欺詐；②外部欺詐；③就業制度和工作場所安全性有問題；④客戶、產品及業務做法有問題；⑤實物資產損壞；⑥信息科技系統 *** ；⑦執行、交割和流程管理 *** 。

根據引發操作風險的 *** 類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐 *** ；②外部欺詐 *** ；③就業制度和工作場所安全 *** ；④客戶、產品和業務活動 *** ；⑤實物資產的損壞 *** ；⑥信息科技系統 *** ；⑦執行、交割和流程管理 *** 。

【答案】：A，B，C，D 操作風險的表現形式有：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性，客戶、產品及業務做法，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，交割及流程管理等。

內部欺詐，外部欺詐，客戶、產品和業務活動中的風險。內部欺詐：指銀行員工或管理層故意違反內部控制制度、職業道德和法律法規，進行欺詐、挪用、 *** 等行為，給銀行造成損失。

(1)操作風險的含義。(2)表現形式。按照發生的頻率和損失大小，巴塞爾委員會將操作風險分為七類：①內部欺詐。有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產、違犯法律以及公司的規章制度的行為。②外部欺詐。

內部流程因素引起的操作風險主要包括

1、內部流程因素引起的操作風險主要包括： 流程設計不當：企業內部流程設計不合理，流程步驟繁瑣或缺失關鍵步驟，導致操作過程中出現錯誤或延誤。

2、常見的流程輸入有：資料、物料、客戶訂單、顧客需求、資源、設備、說明、標準、計劃、信息、資金等。

3、操作風險主要包括 操作風險包括由于客戶、設計不當的控制體系、控制系統失靈以及不可控 *** 導致的各類風險。

4、操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。

5、內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。

6、商業銀行操作風險的內部因素主要包括人員、流程、系統和管理方面。人員素質、能力和失誤等方面是導致內部風險的主要原因。如果銀行內部管理有問題，那么在業務過程中就會出現各種安全隱患，進而產生風險。

請結合工作實際,談談基層商業銀行操作風險管理方面存在的主要問題。

1、(1)管理力量和精力投入不足。作為基層行的經營管理人員在承擔著市場營銷和經營指標的雙重壓力之下，對管理投入的力量和精力往往顯得不足。(2)制度建設存在滯后。

2、(1)不能正確看待銀行業務發展和風險管理的關系。一部分銀行片面、盲目地追求銀行業務的快速發展，嚴重地忽視了對相關業務的風險控制。

3、一方面表現為上級行對于現行的規章制度和管理辦法缺乏梳理，造成制度缺失、執行不統一和控制力度不夠等問題。另一方面在基層網點一線的員工合規理念仍然淡薄，存在習慣代替制度、熟人代替制度、領導意見代替制度的現象。

4、上級行對內部控制制度的制定、修改和完善要適合基層商業銀行業務發展、風險控制的要求，避免不同制度間存在矛盾或重疊現象。增強內控制度的系統性、完整性和操作簡潔化，發揮好制度在防范和控制風險中的根本作用。

5、商業銀行風險管理淺析 我國商業銀行風險現狀分析 商業銀行在運營過程中出現的風險，其影響因素來自于外界經濟環境的多個層面。就目前我國國有商業銀行存在的主要問題而言，不良貸款、銀行內部違規操作、過度投機等問題都時有發生。

6、關于商業銀行投資銀行業務中存在種種風險，必須采取相應的措施做好風險管理工作。由此可見，風險管理對商業銀行投資銀行開展業務的重要性不言而喻。

商業銀行操作風險的表現有哪些?

1、商業銀行操作風險的表現包括(答案：ABCDE )。

2、根據引發操作風險的 *** 類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐 *** ，外部欺詐 *** ，就業制度和工作場所安全 *** ，客戶、產品和業務活動 *** ，實物資產的損壞 *** ，信息科技系統 *** ，執行、交割和流程管理 *** 。

3、商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部 *** 等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的。

小額信貸業務的操作風險有哪些具體表現

1、小額貸款的風險包括：貸款費用高，由于小貸公司的申請門檻低，承擔的放貸風險自然也相對較大，因此收取的利息會高于銀行；貸款機構可能不具有貸款資質；貸款機構的催收手段可能不合法。

2、客戶經理責任意識風險客戶經理發放農戶的責任意識不強，主要表現兩個方面：一是客戶經理單純為完成指標任務，主觀在貸款調查、貸后管理等環節不細致。

3、風險問題。存在的問題：產品種類少，額度低。信用等級評價不規范。小額信貸風險大，可持續性差。農村商業銀行工作人員素質偏低。

4、小額貸款公司有貸款費用高的風險。小貸公司的申請門檻較低，因此承擔的放貸風險自然也相對較大，在高風險高利潤的貸款行業中，收取的利息一般也會高于銀行。另外，此類公司的貸款騙局多。

5、小額信用貸款存在著較大的操作風險，主要表現形式有：（一）制度執行不嚴格。（二）內部制約機制不完善。（三）再監督機制軟弱乏力。（四）制度設計不夠嚴密。操作風險的防范措施：（一）強化基層信用社主任的管理和監督職責。

操作風險的主要特征包括

1、內生性：操作風險主要源于企業內部的管理不善、人為失誤、系統故障等因素，而非外部市場因素。多樣性：操作風險可以發生在企業的各個業務環節和管理流程中，包括財務、市場、運營、技術等方面。

2、關于操作風險的主要特征如下：不確定性、相關性、多樣性等等。不確定性 操作風險的發生是不可預測的，無法準確預測其具體時間、地點、形式和影響程度。

3、操作風險的主要特點有：風險來源以內生為主。操作風險包括的范圍廣泛，具有普遍性。風險與收益的不對稱性。操作風險損失數據呈現厚尾特征。操作風險是指由于信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。

4、(2)操作風險的特點是：1)操作風險主要來源于金融機構的日常營運，人為因素是主要原 因。2)操作風險 *** 發生頻率很低，但是一旦發生就會造成極大的損失，甚至危及銀行的生存。

5、操作風險管理的特征如下：全面性 操作風險管理涵蓋了各個業務領域，包括但不限于銀行業務、保險業務、證券業務等。在每個業務領域中，操作風險管理都涉及到了業務流程、信息系統、人員管理等多個方面。