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• 1、內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括
• 2、操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因有
• 3、商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要由四個因素
• 4、操作風(fēng)險主要原因

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括： 流程設(shè)計不當：企業(yè)內(nèi)部流程設(shè)計不合理，流程步驟繁瑣或缺失關(guān)鍵步驟，導(dǎo)致操作過程中出現(xiàn)錯誤或延誤。 培訓(xùn)不足：企業(yè)缺乏足夠的培訓(xùn)，員工對操作流程不熟悉或理解不準確，導(dǎo)致操作失誤。

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險主要包括（ABCD）。A.財務(wù)/會計錯誤 B.文件/合同缺陷 C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷 D.錯誤監(jiān)控/報告 E.結(jié)算/支付錯誤 內(nèi)部流程的基本定義的擴展：內(nèi)部流程是企業(yè)內(nèi)部活動的系統(tǒng)性描述，它涉及企業(yè)內(nèi)部的所有活動，包括組織結(jié)構(gòu)、管理流程、組織文化、資源管理和信息系統(tǒng)。

操作風(fēng)險主要包括 操作風(fēng)險包括由于客戶、設(shè)計不當?shù)目刂企w系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控 *** 導(dǎo)致的各類風(fēng)險。損失可能來自于內(nèi)部或外部 *** 、宏觀趨勢以及不能為公司決策機構(gòu)和內(nèi)部控制體系、信息系統(tǒng)、行政機構(gòu)組織、道德準則或其他主要控制手段和標準所洞悉并組織的變動。

【答案】：A [答案解析]內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、錯誤監(jiān)控/報告、結(jié)算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。其中文件/合同缺陷又稱文件/合同瑕疵，主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。

操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因有

1、操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 等 拓展知識 操作風(fēng)險是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險。公司治理結(jié)構(gòu)不健全 一是所有者虛位，導(dǎo)致對代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部制衡機制不完善。董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間的制衡機制還未真正建立起來。

2、操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因有人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部因素。資料擴展：操作風(fēng)險是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險。引起操作風(fēng)險的原因包括：人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當?shù)鹊取Ｔ诓簧俳鹑跈C構(gòu)中，操作風(fēng)險導(dǎo)致的損失已經(jīng)明顯大于市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。

3、操作風(fēng)險的產(chǎn)生主要源于以下幾個方面：首先，公司治理結(jié)構(gòu)的不健全是一個關(guān)鍵因素。所有者虛位可能導(dǎo)致對代理人的監(jiān)督不足，內(nèi)部制衡機制的缺失使得董事會、監(jiān)事會和管理層之間的相互制約未能真正實現(xiàn)。

4、從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 四大原因。

5、【答案】：C、D、E 商業(yè)銀行操作風(fēng)險的主要原因有信貸政策缺失或不科學(xué)、內(nèi)部制度不完善和操作流程不科學(xué)等。

6、【答案】：C 操作風(fēng)險的源頭有：①缺乏規(guī)定程序；②雇員缺乏培訓(xùn)；③疏忽；④設(shè)備及軟件維護不足或已報廢；⑤缺乏職業(yè)道德和存在舞弊意識；⑥不妥善的外包安排。企業(yè)受到外匯管制是政治風(fēng)險的一個原因。

商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要由四個因素

1、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 四大類別分類。故本題選ACDE。

2、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的內(nèi)部因素主要包括人員、流程、系統(tǒng)和管理方面。人員素質(zhì)、能力和失誤等方面是導(dǎo)致內(nèi)部風(fēng)險的主要原因。如果銀行內(nèi)部管理有問題，那么在業(yè)務(wù)過程中就會出現(xiàn)各種安全隱患，進而產(chǎn)生風(fēng)險。此外，一些舊流程、系統(tǒng)瓶頸也會導(dǎo)致操作風(fēng)險的增加，需要不斷優(yōu)化與更新。

3、【答案】：A、B、C、D、E 商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。評估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個方面。

4、操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 所引發(fā)的四類風(fēng)險。D選項表述正確。操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。

5、【答案】：B 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。

6、操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 所 引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系 統(tǒng) *** ，執(zhí)行、交割和流程管理 *** 。利率水平上升 屬于市場風(fēng)險。

操作風(fēng)險主要原因

1、其次，內(nèi)控制度的建設(shè)不完善也是一個重要原因。缺乏系統(tǒng)的內(nèi)部控制制度，使得控制不全面且分散，新業(yè)務(wù)的擴展缺乏制度保障，風(fēng)險較大。控制力度集中在業(yè)務(wù)人員，對管理層的監(jiān)督不足，內(nèi)控制度的權(quán)威性也因此減弱。審計資源的分配和審計職能未能充分發(fā)揮，內(nèi)部審計的作用被削弱。

2、操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部 *** 等 拓展知識 操作風(fēng)險是指由于信息系統(tǒng)或內(nèi)部控制缺陷導(dǎo)致意外損失的風(fēng)險。公司治理結(jié)構(gòu)不健全 一是所有者虛位，導(dǎo)致對代理人監(jiān)督不夠。二是內(nèi)部制衡機制不完善。董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間的制衡機制還未真正建立起來。

3、系統(tǒng)或外部 *** 造成直接或間接損失的風(fēng)險”。從這個定義可以看出，操作風(fēng)險的四大因素：人員、流程、系統(tǒng)和外部 *** 。(2)操作風(fēng)險的特點是：1)操作風(fēng)險主要來源于金融機構(gòu)的日常營運，人為因素是主要原 因。2)操作風(fēng)險 *** 發(fā)生頻率很低，但是一旦發(fā)生就會造成極大的損失，甚至危及銀行的生存。