本文目錄一覽：

• 1、內部流程因素引起的操作風險主要包括
• 2、操作風險產生的主要原因有
• 3、商業銀行操作風險主要由四個因素
• 4、操作風險主要原因

內部流程因素引起的操作風險主要包括

內部流程因素引起的操作風險主要包括： 流程設計不當：企業內部流程設計不合理，流程步驟繁瑣或缺失關鍵步驟，導致操作過程中出現錯誤或延誤。 培訓不足：企業缺乏足夠的培訓，員工對操作流程不熟悉或理解不準確，導致操作失誤。

內部流程因素引起的操作風險主要包括（ABCD）。A.財務/會計錯誤 B.文件/合同缺陷 C.產品設計缺陷 D.錯誤監控/報告 E.結算/支付錯誤 內部流程的基本定義的擴展：內部流程是企業內部活動的系統性描述，它涉及企業內部的所有活動，包括組織結構、管理流程、組織文化、資源管理和信息系統。

操作風險主要包括 操作風險包括由于客戶、設計不當的控制體系、控制系統失靈以及不可控 *** 導致的各類風險。損失可能來自于內部或外部 *** 、宏觀趨勢以及不能為公司決策機構和內部控制體系、信息系統、行政機構組織、道德準則或其他主要控制手段和標準所洞悉并組織的變動。

【答案】：A [答案解析]內部流程引起的操作風險主要包括財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤六個方面。其中文件/合同缺陷又稱文件/合同瑕疵，主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

操作風險產生的主要原因有

1、操作風險產生的主要原因：人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 等 拓展知識 操作風險是指由于信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。公司治理結構不健全 一是所有者虛位，導致對代理人監督不夠。二是內部制衡機制不完善。董事會、監事會、經營管理層之間的制衡機制還未真正建立起來。

2、操作風險產生的主要原因有人員因素、內部流程、系統缺陷、外部因素。資料擴展：操作風險是指由于信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。引起操作風險的原因包括：人為錯誤、電腦系統故障、工作程序和內部控制不當等等。在不少金融機構中，操作風險導致的損失已經明顯大于市場風險和信用風險。

3、操作風險的產生主要源于以下幾個方面：首先，公司治理結構的不健全是一個關鍵因素。所有者虛位可能導致對代理人的監督不足，內部制衡機制的缺失使得董事會、監事會和管理層之間的相互制約未能真正實現。

4、從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 四大原因。

5、【答案】：C、D、E 商業銀行操作風險的主要原因有信貸政策缺失或不科學、內部制度不完善和操作流程不科學等。

6、【答案】：C 操作風險的源頭有：①缺乏規定程序；②雇員缺乏培訓；③疏忽；④設備及軟件維護不足或已報廢；⑤缺乏職業道德和存在舞弊意識；⑥不妥善的外包安排。企業受到外匯管制是政治風險的一個原因。

商業銀行操作風險主要由四個因素

1、商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 四大類別分類。故本題選ACDE。

2、商業銀行操作風險的內部因素主要包括人員、流程、系統和管理方面。人員素質、能力和失誤等方面是導致內部風險的主要原因。如果銀行內部管理有問題，那么在業務過程中就會出現各種安全隱患，進而產生風險。此外，一些舊流程、系統瓶頸也會導致操作風險的增加，需要不斷優化與更新。

3、【答案】：A、B、C、D、E 商業銀行通常采用定性與定量相結合的方法來評估操作風險。評估要素包括內部操作風險損失數據、外部相關損失數據、情景分析、本行的業務經營環境和內部控制因素四個方面。

4、操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 所引發的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面，經常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。

5、【答案】：B 商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

6、操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 所 引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系 統 *** ，執行、交割和流程管理 *** 。利率水平上升 屬于市場風險。

操作風險主要原因

1、其次，內控制度的建設不完善也是一個重要原因。缺乏系統的內部控制制度，使得控制不全面且分散，新業務的擴展缺乏制度保障，風險較大。控制力度集中在業務人員，對管理層的監督不足，內控制度的權威性也因此減弱。審計資源的分配和審計職能未能充分發揮，內部審計的作用被削弱。

2、操作風險產生的主要原因：人員因素、內部流程、系統缺陷和外部 *** 等 拓展知識 操作風險是指由于信息系統或內部控制缺陷導致意外損失的風險。公司治理結構不健全 一是所有者虛位，導致對代理人監督不夠。二是內部制衡機制不完善。董事會、監事會、經營管理層之間的制衡機制還未真正建立起來。

3、系統或外部 *** 造成直接或間接損失的風險”。從這個定義可以看出，操作風險的四大因素：人員、流程、系統和外部 *** 。(2)操作風險的特點是：1)操作風險主要來源于金融機構的日常營運，人為因素是主要原 因。2)操作風險 *** 發生頻率很低，但是一旦發生就會造成極大的損失，甚至危及銀行的生存。